Как очистить кредитную историю в общей базе России - убрать просрочку из кредитной истории в бки бесплатно

Как очистить кредитную историю?

Кредитная история: что она собой представляет?

Кредитная история являет собой отчет из БКИ, в котором представлена информация об исполнении кредитозаемщиком всех обязательств, принятых по кредитным соглашениям. Сведения о заемщике в бюро предоставляют кредиторы.

КИ может рассказать о погашенных или непогашенных банковских кредитах. В ней указывается количество оформленных займов, регулярность внесения платежей по кредитам, а также фиксируется информация о полученных отказах в выдаче кредитных средств.

Сотовые операторы тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.
Они предоставляют выписку о задолженностях на мобильных счетах.

На основании кредитной репутации заемщика банковские организации принимают решение: кредитовать клиента или нет.

КИ состоит из 3 частей:

  • Титульная – сведения о кредитозаемщике. К примеру, его паспортные данные, место рождения, налоговый код, место жительства и т.д.
  • Основная – содержит информацию о сумме задолженности, установленных сроках ее погашения, фактах судебных разбирательств по кредитному договору, периоде уплаты процентов, просрочкахплатежей. Также указываются данные об исполнении либо же неисполнении кредитных обязательств, внесении изменений в договор, индивидуальном рейтинге заемщика, который рассчитывает БКИ.
  • Дополнительная – информация о кредиторах и пользователях КИ.

Разновидности кредитной истории

Каждый потенциальный заемщик имеет кредитную историю. Как говорилось выше, кредитная история представляет собой досье, где фиксируются сведения о выданных займах, обращения в банковские учреждения за ссудами, наличие просрочек или задолженностей, графики их погашения и прочее.

Все эти и другие данные хранятся в бюро кредитных историй. Отчеты из БКИ помогают банкам оценить платежеспособность, а также добропорядочность будущих клиентов. Таким образом, они минимизируют риски невозврата денежных средств.

Кредитная история бывает:

  • Пустой. Если ранее физическому лицу не доводилось обращаться в финансово-кредитные организации за ссудами. Такая репутация не сыграет клиенту на руку, поскольку у МФК и банковских институтов не будет информации, подтверждающей благонадежность потенциального кредитозаемщика.
  • Хорошей. Если клиент часто пользовался кредитными продуктами, вносил платежи согласно графику погашения и не допускал просрочек по займу. Такому ответственному и добросовестному заемщику будут рады любые учреждения: и банки и МФО. Ему охотно предоставят в пользование необходимую сумму денег и даже предложат более приемлемые условия кредитования.
  • Плохой. Наличие множества заявок, невыплаченных кредитов, поручительств по проблемным займам и регулярных просрочек сильно портят кредитную репутацию и рейтинг заемщи

Далее расскажем о том, как вылечить кредитную историю.

Удалять КИ или не удалять?

Не ведитесь на заманчивые предложения, где «хорошие» люди обещают за кругленькую сумму быстро удалить вашу КИ.

Помните, они действуют противозаконно!

Говоря другими словами, используя свои связи, мошенники пользуются тем, что сотрудники БКИ превышают служебные полномочия и нарушают законодательство РФ. Теоретически они могут решить такую проблему, как почистить кредитную историю в БКИ, поскольку все данные находятся в электронном виде. Однако даже взлом БД не гарантирует того, что информацию не восстановят из архивов. Вот почему такой способ удаления не только опасен, но и совершенно не практичен.

Если вы все еще считаете, что так удалять КИ разумно, то вспомните тот факт, что кредитозаемщик с нулевым рейтингом имеет такие же шансы на получение заемных средств как и заемщик с плохой КИ.

Разве это увеличит шансы получить привлекательный займ? Возможно, не нужно рисковать своей свободой, тратить деньги и время на игру, которая не стоит свеч? Лучше подумайте, как очистить свою кредитную историю самостоятельно бесплатно. Начните жить в кредит по-новому!

Можно ли удалить кредитную историю из базы данных?

Всегда будет спрос на услуги кредитования, ведь они дают возможность наслаждаться жизнью в кредит. Различные проверки и даже контроль платежеспособности клиентов не даст банку 100% гарантии, что заемщик вовремя будет вносить платежи по кредиту и не откажется от выполнения кредитных обязательств.

В связи с этим банки создают свои базы данных для ведения учета неплательщиков, а также общие базы КИ, в которых собирают данные о клиентах.

У заемщиков с испорченной историей часто возникает вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе? Увы, удалить плохую кредитную историю невозможно! Даже по желанию владельца этой КИ.

Вся информация о заемщике храниться в БКИ на протяжении 10 лет.

Удалению подлежат лишь те кредитные истории, которые были созданы незаконно. К примеру, если заемщик получил кредит по поддельным документам. В любых других ситуациях удаление КИ будет считаться противозаконным.

В случаях, когда в кредитную историю заемщика были внесены ложные либо ошибочные сведения, их можно обжаловать. Тогда информацию перепроверяют и в КИ вносят изменения.

Если же все данные в кредитной истории клиента корректны и полностью соответствуют действительности, то ему необходимо задумываться не о том, как можно почистить кредитную историю в банке, а как улучшить ее. Это можно сделать несколькими законными путями:

  • выплатить досрочно долг;
  • погасить текущую задолженность;
  • использовать кредитки при оплате товаров или услуг;
  • оформить микрокредиты и вовремя их закрывать.

Во время рассмотрения анкет на предоставление потребительских кредитов банковские организации первым делом смотрят на кредитную репутацию потенциального кредитозаемщика. То есть, они изучают отчет и акцентируют свое внимание на размере ранее взятых ссуд, сроках и процессе их погашения.

Так банки производят оценку рисков, которые могут появиться при выплате кредита клиентом.

Если вы никогда не оформляли на свое имя кредитов и займов, кредитная история может отсутствовать. Если же вы заключали кредитный договор, значит, подобный отчет есть в базе данных. Вы имеете право ознакомиться со своей кредитной историей.

Такие отчеты могут храниться в нескольких различных БКИ. Период хранения составляет 10 лет. Кредитная история выдается только с письменного согласия ее владельца. Без вашего разрешения КИ не получат даже те, у кого имеются данные вашего паспорта. Когда с момента внесения последний изменений в КИ проходит 10 лет, она аннулируется.

Каждый человек может раз в год бесплатно получить информацию, которая содержится в его кредитной истории.

Для ознакомления со своей КИ необходимо выполнить следующие действия:

  1. Узнать, какое бюро КИ хранит ваш отчет. Для этого следует сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Запросить КИ можно напрямую либо же через интернет, отправив электронное письмо.
  2. После получения ответа, нужно обратиться за отчетом в указанное БКИ.

Также можно получить КИ, обратившись по почте в НБКИ, или воспользоваться услугами его партнеров. Как вариант, кредитную историю можно посмотреть онлайн. Для этого нужно лишь заполнить специальную форму на сайте www.cbr.ru.

Код субъекта КИ: что о нем нужно знать?

Обращаясь в ЦККИ, нужно знать код субъекта кредитной истории – комбинацию цифр и букв, что гарантирует безопасность данных и сведений. Обычно он формируется во время подписания договора, но если этого не произошло, вы можете создать его, обратившись в БКИ или в любое банковское учреждение.

При заключении нового кредитного соглашения клиент может установить новый код субъекта КИ. В таком случае старый код аннулируется. На сайте Банка России заемщик может бесплатно удалить, изменить или же создать дополнительный код.

После получения кредитной истории рекомендуется внимательно ее изучить. Если ваша репутация оказалась плохой, в первую очередь проверьте корректность данных.

Если в ходе проверки документа обнаружите несоответствия, вы можете направить запрос с перечнем ошибок (заверенный у нотариуса) в НБКИ либо в бюро, в котором хранится ваш отчет. Сотрудники бюро перепроверят информацию в КИ и в случае обнаружения неточностей внесут в нее поправки.

Не забывайте, что для сохранения безупречной репутации заемщику необходимо лишь придерживаться условий договора, то есть ежемесячно вносить платежи и вовремя закрывать задолженности. Так, клиент сможет значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств в будущем, да еще и на более заманчивых условиях кредитования.

Если в последнее время вы недобросовестно исполняли кредитные обязательства, то вам следует задуматься, как убрать просрочку из кредитной истории. Правда, удалить ее вам не удастся, а вот перекрыть свои погрешности возможно. К примеру, можно оформить микрокредит и точно выполнить все обязательства согласно кредитному соглашению. Так вы сможете улучшить свою репутацию в глазах финансово-кредитных организаций. Имея хорошую КИ, можно рассчитывать на потребительский кредит с минимальной процентной ставкой.

Сейчас в интернете недобросовестные заемщики могут найти множество различных источников, которые содержат детальные руководства о том, как почистить кредитную историю в России.

В таких подробных инструкциях описываются не только законные способы удаления КИ, но и криминальные. Давайте рассмотрим, почему многие стремятся удалить плохую КИ, что их на это толкает?

Если кредитная репутация клиента оставляет желать лучшего, и он ощущает острую нехватку денежных средств, у него часто возникают проблемы с получением денег в долг.

Конечно, удалить всю информацию о заемщике, которой владеют банковские учреждения, невозможно, а из так называемого черного списка и вовсе нереально. Ведь банки регулярно обмениваются сведениями о недобропорядочных заемщиках между собой.

Даже если вам и удастся удалить свои данные из черного списка одной банковской организации, вы по-прежнему будете числиться в других. Следовательно, во время очередного обмена удаленные материалы будут восстановлены.

Если вы окончательно приняли решение избавиться от плохой истории в БКИ, это будет непросто, поэтому запаситесь терпением заранее.