Как узнать свою кредитную историю бесплатно - как проверить и посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно

Как узнать свою кредитную историю?

Кредитная история: что это?

Кредитной историей принято называть информацию о полученных кредитах и их погашениях. К тому же в досье входят сведения об алиментах, судебных и налоговых взысканиях, штрафах ГИБДД, а также просрочках по оплате мобильной связи и услуг ЖКХ. Субъектами КИ могут быть физические (в т.ч. ИП) и юридические лица, являющиеся заемщиками.

Кредитным рейтингом обладают не только финансово-кредитные учреждения, но и обычные граждане РФ. Кредитная репутация есть у всех, вне зависимости от того обращался ли ранее человек за получением кредитных средств или нет.

Узнать свою кредитную историю в БКИ может каждый заемщик. Получить ее можно неограниченное количество раз.

Однако лишь раз в году субъектам КИ предоставляется возможность получить информацию по кредитной истории совершенно бесплатно!

Почему стоит проверять свою кредитную историю

Как показывает практика, не интересуются своей кредитной историей только те, кто не имеет проблем при получении кредитных продуктов в банковских организациях. Обратить внимание на свое досье в БКИ следует даже, если вам отказали в получении займа лишь однажды.

Иногда случаются ситуации, когда клиент не знает о мошеннических действиях либо фактах несвоевременной выплаты долга. Ложная информация о заемщике может появиться из-за сбоя ПО или допущения ошибок банковскими сотрудниками. Обычно такие данные не соответствуют действительности.

Чтобы выявлять некорректные сведения вовремя и иметь возможность исправить их, необходимо периодически проверять отчет БКИ. О том, как узнать свою кредитную историю самостоятельно поговорим немного позже.

Где хранится КИ

Большая часть кредитных историй россиян находятся в 4 крупных бюро КИ:

  • Национальное бюро кредитных историй.
  • Бюро кредитных историй Equifax.
  • Объединенное Кредитное Бюро.
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Чтобы выяснить, какое именно бюро хранит ваше досье понадобиться код субъекта КИ. Как правило, он создается при подписании кредитного соглашения. Запрос с указанием этого кода можно отправить либо в Центральный каталог кредитных историй либо через интернет – на сайте Банка России. В ответ вам придет список бюро, которые владеют вашей кредитной историей.

Если специальный код не был сформирован, можно обойтись и без него. Существует множество сервисов, которые позволяют проверить отчет онлайн. Они сотрудничают со всеми БКИ. Наиболее популярные среди них: МойРейтинг, БКИ-Онлайн и My Credit Status. Более детально о таких сервисах расскажем далее.

Передача кредитной истории банками и МФК

Финансово-кредитные организации могут сотрудничать как с одним бюро КИ, так и с несколькими. Пример приведем в виде таблицы:

Банк/МФОБКИ
ГазпромбанкEquifax, НБКИ, СЗБКИ
ОТП-БанкНБКИ и Equifax
СбербанкОКБ, Equifax, МБКИ, СЗБКИ
Тинькофф банкНБКИ, ОКБ, Equifax
Альфа-БанкОКБ, Equifax, НБКИ
Хоум Кредит БанкEquifax, НБКИ
ПромсвязьбанкКБ Русский стандарт, Equifax, НБКИ
Юникредит БанкКБ Русский стандарт, НБКИ
Райффайзен БанкEquifax, ОКБ, НБКИ
АвангардEquifax, НБКИ
ЗаймерМБКИ, Equifax и НБКИ
ТурбозаймEquifax, КБ Русский стандарт, НБКИ
Миг КредитНБКИ, Equifax, ОКБ
Кредит плюсКБ Русский стандарт, НБКИ
OneClickMoneyНБКИ, Equifax, ОКБ

Топ-6 способов, как узнать кредитную историю человека

Прежде чем искать ответ на вопрос, как запросить кредитную историю, следует выяснить, где она хранится.

В таком случае заемщику нужно сначала отправить запрос в ЦККИ. Это можно сделать на официальной странице Центрального банка. При составлении запроса требуется указать не только данные паспорта, но и код субъекта КИ. Получить и обновить код можно обратившись в банк-кредитор.

Узнать кредитную историю в банке или БКИ можно различными способами. Выбирая идеальный вариант для себя, необходимо учитывать, что ваш кредитный отчет может одновременно быть в нескольких БКИ. При этом информация в каждой КИ может существенно разниться.

Итак, рассмотрим 6 способов, позволяющих проверить свое кредитное досье:

1

Обратиться в БКИ напрямую

Если вы знаете, в каком бюро храниться ваша КИ, сразу обращайтесь туда. Существует 3 варианта, как это можно сделать:

  • отправить телеграмму на юридический адрес БКИ:
  • посетить офис бюро лично;
  • запросить КИ в онлайн-режиме. Такая возможность есть не у каждого бюро.

БКИ занимается сбором, обработкой и хранением данных о заемщиках. Также бюро формирует и предоставляет кредитные истории по запросам граждан и финансово-кредитных компаний.

2

Обратиться в офис банка-агента БКИ

Услуга предоставления кредитного отчета есть в Ренессанс Кредит, ВТБ, Бинбанк, Почта Банк и некоторых региональных банках

На подготовку информации по кредитной истории банку-агенту потребуется около 20 минут. В отличие от бюро КИ эта услуга платная. Ее примерная стоимость составляет 800-1300 рублей. Заверять запрос у нотариуса не нужно.

3

Проверить КИ через интернет-банк

Для этого необходимо авторизоваться в системе и воспользоваться услугой заказа кредитной истории. Проверить кредитную историю онлайн можно, к примеру, в Сбербанке (580 рублей) или Бинбанке. Услуга платная. У каждого банка-агента своя цена.

Важно помнить, что банковские учреждения работают с разными бюро. Так, Бинбанк сотрудничает с НБКИ, а Сбербанк получает данные от бюро ОКБ.

4

Заказать КИ в салонах Евросеть

Получить кредитный отчет можно обратившись к продавцу. При себе нужно иметь только паспорт. Стоимость услуги составляет 990 рублей.

5

Воспользоваться услугами сервиса АКРИН

Это самый крупный официальный представитель НБКИ. Он создан для тех, кто часто проверяет сведения в своей истории. Агентство кредитной информации предлагает своим клиентам подписку на несколько кредитных отчетов с хорошей скидкой. Также на сайте можно оформить краткую выписку из национального бюро КИ всего за 60 рублей.

Оплатить услуги сервиса можно как банковской карточкой, так и электронными деньгами, например, Яндекс.Деньги или Webmoney.

6

Пользоваться сервисами оценки КИ

Мини-выписку из кредитного отчета можно получить в течение пары минут. В ней представлены важные данные из КИ (наличие просрочек, когда была просрочка) и рейтинг кредитозаемщика. Приблизительная стоимость услуги составляет 300 рублей. Это в 3 раза дешевле, чем заказать отчет в БКИ. Самыми популярными сервисами являются МойРейтинг, 3БКИ и MoneyMan.

 

Получить информацию из кредитной истории можно как за деньги, так и абсолютно бесплатно. Ознакомимся с сервисами для онлайн-проверки КИ более детально, разделим их на бесплатные и платные, а также узнаем о БКИ.

Перечень бесплатных интернет-сервисов и БКИ:

 ОрганизацияСтоимостьСпособ оплатыВремя исполненияСсылка
0 руббесплатно5 минутУзнать

Эквифакс – одно из крупнейших БКИ России. Именно сюда большая часть микрофинансовых организаций передает данные о своих заемщиках. При первом обращении компания предоставляет кредитную историю бесплатно через онлайн-систему. Проверка КИ занимает 5 минут.

В кредитном отчете указываются следующие сведения:

  • скорринговый балл;

  • подробная информация по каждому кредиту;

  • общая информация по имеющимся кредитным соглашениям.


0 руббесплатноличное посещениеУзнать

НБКИ – ведущее бюро кредитных историй в РФ. Раз в году физические лица могут, обратившись в бюро, воспользоваться такой возможностью, как узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии. За повторную проверку придется заплатить 450 рублей. Кредитное досье можно получить как при личном посещении, так и с помощью НБКИ-online.

В отчете отражается такая информация:

  • период выполнения обязательств;

  • денежные суммы, полученные в пользование;

  • информация о погашении кредитов и исполнении обязательств;

  • сведения о судебных решениях, которые вступили в силу и не были исполнены на протяжении 10 дней: взыскания средств за неуплату алиментов, услуг мобильной связи и ЖКХ.


0 руббесплатноличное посещение

Объединенное Кредитное Бюро – дочернее предприятие Сбербанка. Если планируете оформление кредита в этом банке, сначала оцените свой кредитный рейтинг в ОКБ. Правда, в отчете может отсутствовать информация по кредитам других банковских учреждений и микрофинансовых компаний.

Если ваша КИ хранится в этом бюро, вы можете бесплатно получить отчет (1 раз в год), лично обратившись в офис организации. Проверка истории через интернет платная, стоимость услуги – 390 рублей. Пользователи Сбербанк Онлайн могут посмотреть свою КИ в личном кабинете. За такую проверку придется отдать 580 рублей. Гораздо выгодней заказать кредитный отчет через платные сервисы, поскольку там информация включается в себя данные из 4 БКИ. К тому же их услуги стоят практически в 2 раза меньше.
0 руббесплатноличное посещение

БКИ «Русский Стандарт» - 4 кредитное бюро, в котором содержится более 15 млн. кредитных историй физических и юридических лиц. Это гораздо меньше, чем у других бюро кредитных историй. Проверить свою историю можно не только платно, но и бесплатно.

3 способа как получить кредитную историю бесплатно:

  • Совершить визит в офис бюро. С собой нужно иметь паспорт. Бесплатно можно посмотреть КИ лишь 1 раз в год, стоимость повторной процедуры – 1600 рублей.

  • Отправить письмо в БКИ. При этом нужно указать все свои персональные данные. Заявление должно быть нотариально заверено. Бесплатная услуга доступна раз в году.

  • Направить в бюро телеграмму. Перед отправкой указанные персональные данные следует заверить у сотрудника почты. Один раз в год можно проверить отчет таким способом бесплатно.


Онлайн-проверка на сайте бюро платная. Разовый отчет стоит 200 рублей, а годовая подписка – 1400 рублей. Чтобы получить кредитную историю через интернет необходимо обязательно подтвердить личность и пройти процедуру идентификации. Кроме предоставления истории, кредитное бюро оказывает ряд других платных услуг.
0 руббесплатно1 минутаУзнать

Юником24 – оператор кредитных услуг, который предлагает клиентам доступ ко всем крупнейшим банковским и микрофинансовых организациям. Пользуясь данным сервисом можно как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, так и узнать какие компании готовы предоставить вам кредитные средства.

Для бесплатного получения информации по кредитному рейтингу нужно зарегистрироваться на сайте unicom24.ru. Автоматический прескоринг доступен после заполнения 3 полей. Затем сервис покажет по всем кредитным предложениям решения банков и МФК на основе рейтинга пользователя. При желании клиент может сразу отправить анкету в ту финансово-кредитную организацию, где вероятность одобрения заявки будет наивысшей.
0 руббесплатно5 минут

Platiza – онлайн-сервис микрозаймов через который можно за 5 минут узнать свою КИ бесплатно. Для этого необходимо оформить заявку на любой займ в микрофинансовой компании Платиза и дождаться ее одобрения. В ЛК появиться информация о вашем скоринговом балле и кредитном рейтинге. Также система предлагает различные варианты улучшения кредитной репутации.

Если решение по вашей заявке окажется положительным, одобренный займ не обязательно брать. От него можно отказаться в личном кабинете.
0 руббесплатно5 минут

МигКредит – МФО, которая позволяет клиентам бесплатно узнать свой кредитный рейтинг за 5 минут. Для проверки КИ нужно посетить сайт migcredit.ru. Полученная информация расскажет вам обо всех кредитных продуктах и вашей платежной дисциплине. Вы узнаете:

  • количество действующих и закрытых кредитов;

  • свой балл по скоринговой системе;

  • наличие текущих задолженностей;

  • шансы получения заемных средств в МФК либо банке.


0 руб

Сервис Mycreditinfo предлагает пользователям посмотреть на себя глазами кредитора. Интернет-ресурс позволяет зарегистрированным клиентам бесплатно получить определенные данные из кредитного отчета. А именно:

  • проверить не находится ли автомобиль в залоге;

  • получить выписку из ЦККИ;

  • определить свой балл, пройдя скоринг-тест;

  • сформировать кредитное досье.


Узнать другие сведения о кредитном рейтинге на данном сервисе можно только за деньги. К примеру, стоимость получения КИ из 3 БКИ составляет 800 рублей. За информацию о кредитном скоринге FICO придется заплатить 300 рублей. Другие компании предлагают аналогичные услуги по более доступной цене.
0 руббесплатно5 минут

Zaimix – еще один онлайн-сервис, который дает возможность ознакомиться со своим кредитным рейтингом буквально за 5 минут. Ищите, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно? Заходите на zaimix.ru! Здесь информация поступает с 4 официальных бюро КИ. При помощи сервиса клиент сможет:

  • выяснить есть ли долги либо действующие просрочки;

  • узнать, кто интересовался его кредитной историей;

  • проверить свои шансы на одобрение заявки;

  • предотвратить возможные действия мошенников, поскольку незаметно получить кредит на имя другого человека невозможно!


Как видим, бесплатно проверить кредитную историю можно, но есть и свои «но».

К примеру, бесплатные сервисы могут предоставить неполную информацию или же заемщику приходится смотреть свою кредитную историю чаще раза в год, а оплачивать повторные заказы КИ оказывается слишком дорого.

Для решения подобных проблем были созданы платные сервисы проверки истории. Рассмотрим преимущества 8 платных онлайн-сервисов. Расположим их в рейтинге в зависимости от стоимости услуги (по возрастанию).

Организация СтоимостьСпособ оплатыВремя исполненияСсылка
299 руб.онлайн30 минутУзнать
БКИ-онлайн предлагает ознакомиться с кредитным отчетом, в который входят данные из 4 ведущих кредитных бюро РФ. На получение информации пользователю понадобиться 5 минут личного времени и 299 рублей. Услуги сервиса можно оплатить не только банковской карточкой, но и электронными деньгами. Также БКИ-онлайн принимает денежные переводы.

Заказав кредитную историю на этом сервисе, клиент получает:

  • сведения обо всех своих кредитах и микрозаймах;

  • данные об имеющихся просрочках;

  • советы по улучшению КИ;

  • возможность вовремя обнаружить ошибки, допущенные МФК или банками;


299 руб.карта, QIWI, Яндекс.Деньги 1 минутаУзнать
"Мой Рейтинг" – известный сервис для онлайн-проверки КИ. Стоимость одного отчета – 299 рублей. Пользователи могут оформить подписку (6 отчетов) на полгода за 499 рублей. Услуги можно оплатить платежной картой или электронными деньгами: через QIWI или Яндекс.Деньги.

Конкурентное преимущество сервиса – оперативное представление отчета без регистрации. Из полученного кредитного досье можно узнать:

  • информацию по задолженности;

  • о непогашенных и закрытых кредитах;

  • о просрочках платежей;

  • как улучшить свой кредитный рейтинг;

  • почему отказывают микрофинансовые и банковские организации.


299 руб.карта, электронные деньги, перевод1 минутаУзнать
Третью позицию нашего рейтинга занимает не менее популярный сервис "Невылет". Стоимость его услуг такая же – 299 рублей. Оплачивать услуги можно переводом, картой либо электронными деньгами. За минуту клиент может проверить свою КИ и узнать обо всех взысканиях и административных долгах. В полученном отчете отображаются задолженности по:

  • налогам;

  • займам, а также кредитам;

  • штрафам ГИБДД;

  • алиментам и коммунальным услугам;

  • административным и судебным взысканиям.


299 руб.карта1 минута
Четвертая позиция досталась сервису moneyman.ru. Все клиенты, которые оформляли займ через данный интернет-ресурс, могут в своем ЛК увидеть кредитный отчет. Рейтинг от "Мани Мен" считается самым объективным анализом, что достоверно показывает, как финансовые организации видят потенциального заемщика. Полученный кредитный рейтинг продемонстрирует клиенту:

  • статистику штрафов и просрочек;

  • сумму всех кредитных продуктов;

  • рекомендации по улучшению рейтинга заемщика;

  • кто интересовался его КИ;

  • его скоринговый балл.


За оказанную услугу пользователь заплатит те же 299 рублей. Оплата принимается только банковской картой. Информация предоставляется в течение минуты.
299 руб.карта, WebMoney, Яндекс, SMS, PayPal, Деньги@Mail.Ru, ROBOKASSA5 минутУзнать
На пятом месте расположился сайт KiFree. Здесь также можно запросить кредитный отчет. Услуга стоит как у предыдущих сервисов-конкурентов - 299 рублей. На сайте можно оформить подписку, которая включает в себя 3 отчета по цене 499 рублей. Оплату можно произвести через ROBOKASSA, PayPal, WebMoney, Деньги@Mail.Ru или рассчитаться картой.

В отчете представлены:

  • просрочки;

  • скоринговый балл;

  • список оформленных кредитов;

  • величина выплаченного долга;

  • статус паспорта (украден, действителен)

  • рекомендации от кредитных экспертов.


299 руб.онлайн30 минутУзнать
Шестое место в рейтинге принадлежит My Credit Status – это еще один сервис онлайн-проверки КИ, который позволяет быстро получить необходимые сведения о кредитном отчете без регистрации. Клиент получает материал в течение 30 минут. Стоимость услуг – 299 рублей.

Отчет от My Credit Status содержит:

  • остаток долга;

  • скоринговый бал заемщика;

  • вероятность одобрения нового кредита;

  • сумму переплаты, т.е. штрафы и проценты;

  • общую информацию по кредитным продуктам;

  • советы как улучшить КИ.


400 руб.Узнать
На седьмой позиции разместился Прогресскард. Это сервис, который позволяет улучшить КИ при помощи займов. Его услуги стоят 400 рублей.

Как выглядит процесс улучшения КИ:

  • производится бесплатная диагностика КИ, выясняются причины отказов, подбирается алгоритм дальнейших действий;

  • на основании результатов проверки составляется программа улучшения КИ;

  • Клиент покупает программу, вносит единоразовый платеж за полгода ее пользования;

  • Покупатель использует на протяжении 6 месяцев программу бесплатно, поскольку ее стоимость возвращается ему на карту в качестве кредитных денег. Пользователю нужно лишь выплачивать проценты по кредитам.

  • Далее заемщику нужно следовать рекомендациям, своевременно выплачивать займы, оформленные в рамках программы.


По завершению приобретенной программы клиенту подберается банк с наивысшей вероятностью получения заемных средств и выдается инструкцию по оформлению кредита.
799 руб.электронный платеж, банковская карта, QIWI15 минутУзнать
Наиболее дорогие услуги (799 рублей) предлагает сервис «Правильная история», поэтому он и завершает рейтинг. Кредитный отчет можно получить за 15 минут. Оплатить его можно банковской карточкой, через QIWI или электронным платежом. В нем отражается информация из НБКИ о просрочках, долгах и кредитах. Клиент может за 899 рублей заказать аналитический отчет вместе с кредитной историей.

При заполнении заявки потребуется указать дату рождения, электронную почту, паспортные данные и ФИО. В целях безопасности нужно выполнить авторизацию через Госуслуги.

Как определить код субъекта КИ?

Для начала разберемся что это? Итак, код субъекта КИ – это специальный идентификатор, который генерируется для каждого пользователя кредитных продуктов. Большинство банковских структур выдают клиентам код в качестве приложения к соглашению при получении кредита. Если вы не получили код, потеряли его или просто не знаете, где посмотреть эту комбинацию, вам придется узнать ее либо получить заново.

Уникальный код субъекта КИ можно получить следующими способами:

  1. Обратиться в банк, который предоставил вам в пользование кредитные средства, и написать соответствующее заявление. Эта процедура бесплатная.
  2. Присвоить новый код, посетив офис любого банка либо бюро КИ. Во многих случаях эта услуга будет платной.
  3. Воспользоваться услугами платных сервисов получения кода. Хотя гораздо выгодней сразу оплатить услуги сервисов проверки кредитной истории.

Ответ из Центробанка нужен только в тех случаях, если вы желаете выяснить, где ваша КИ, получить всю информацию на электронную почту или просто узнать есть ли вообще кредитный отчет. Если такие тонкости вам не нужны, достаточно обратиться в любую банковскую организацию, конкретное бюро КИ или воспользоваться специальными сервисами и проверить свою кредитную историю.

Отсутствие кода не служит препятствием при получении кредитного досье. Однако этот факт ограничивает возможность выполнения онлайн-проверки истории. Единственный документ, который необходим для предоставления информации из БКИ – это паспорт.

Как выполнить запрос в ЦККИ?

Для отправления запроса в ЦККИ выполните следующий алгоритм действий:

  • посетите сайт Центробанка, перейдите в раздел «Кредитные истории»;
  • кликните на вкладку, посвященную запросу на предоставление данных о бюро КИ;
  • выберите, кем вы являетесь субъектом (физ. лицом) либо пользователем (ИП, юр. лицо);
  • нажмите на кнопку, подтверждая, что знаете свой код субъекта;
  • определитесь с выбором того, кто оформляет запрос – физ. или юр. лицо;
  • поставьте галочку, что ознакомлены с условиями передачи интернет-запроса;
  • заполните предложенную форму, отметьте галочкой, что прочитали правила запроса, кликните кнопку «Отослать данные»;
  • получите подтверждение, что сведения отправлены;
  • получите ответ от ЦККИ на указанную в запросе электронную почту. Письмо бывает 2 видов:
  1. ЦККИ просит уточнить реквизиты запроса – такой ответ приходит, если: КИ отсутствует, неверно указан код, допущены ошибки при заполнении персональной информации или указана данные другого документа (к примеру, нового паспорта).
  2. ЦККИ присылает список бюро КИ, которые хранят ваш отчет.